（原标题：民营银行广东样本：探索十年开yun体育网，与中小微民企共同成长）

本文来源：期间周报 作家：黄嘉祥 黄宇昆

文|期间周报记者 黄嘉祥 黄宇昆

12月16日，注册地位于深圳前海的微众银行迎来成立十周年。

当作中国首家民营银行、数字银行，微众银行历经10年发展，探索出一条风险可章程、成本可包袱、买卖可合手续的数字普惠金融发展新路，在深化金融供给侧结构性校正、破解金融服务抗击衡不充分难题方面蹚出了一条新旅途，并沿路成长为头部民营银行。

民营银行从成立之初，即被赋予服务中小微企业的责任。10年来，19家民营银行从零起步，通过股东的资源天禀、数字化赋能等形势，探索了一条不同于传统银行的各别化说念路，有用弥补了小微金融服务短板，赋能中小微企业成长，民营银行的钞票界限和盈利智商也杀青增长。

当作民营经济大省，广东得习气之先，领有2家民营银行。微众银行位于“民营经济第一城”的深圳市，梅州客商银行位于国度级农村金融校正立异轮廓查考区的梅州市，这两家民营银行在探索精确服务赋能中小微企业发展方面，走出了一条合适广东本色、具有广东特色的发展之路，为培育新质出产力，为广东省经济高质地发展孝顺了不一样的金融力量。

专注于智能电动出行领域的深圳乐行天地科技有限公司，从初创期的20东说念主小团队发展为300东说念主的专精特新“小巨东说念主”企业，齐有微众银行“奉陪”的身影。

“微众银行的金融居品均为全线上操作，不仅贷款无需抵质押，亦有投融资对接等尽头特色化的服务，尽头契合科创企业的需求。在企业从0到1的成长环节期给到了咱们莫大的支合手。”该公司董事长王宇感叹说念。

这仅仅微众银行服务中小微企业的一个缩影。当今，微众银行累计肯求贷款的中小微企业客户迥殊500万；超50万家科创企业肯求科创贷款居品，为天下科创企业累计授信超3100亿元。

微众银行干系负责东说念主对期间周报记者暗意，在明晰的国度计谋带领下，微众银行合手续潜入探索践行普惠、服求实体和支合手小微的新情势、新递次，最初闯出了一条数字普惠金融发展新路，有用进步了金融服务的遮掩率、可得性、欢然度，金融流水功能充分败露，为建筑“金融强国”和金融业数字化转型助力。

成立10周年之际，微众银行乔迁至新的总部大楼。

十年蝶变

“微众银行一小步，金融校正一大步。”2014年12月16日，微众银行出身在深圳这座立异之齐，拉开了我国民营银行耕作的序幕。

其时，我国金融体系供给抗击衡问题日渐凸起，受限于机制、资金、时候等身分，传统金融服务难以遮掩小微企业以及蓝领等群体，科技基础递次方面弗成同期得志大容量、低成本、高可用性“不可能三角”的金融科技措置有策划，存在“买不到、买不起”的难点。

在金融供给侧校正、“互联网+”风口应时而生的微众银行，走出了一条破局之路。

微众银行当作数字原生银行，莫得“IOE”包袱，不错“从0到1”地树立我方的银行中枢系统。这在国内银行业是一条从未走过的路，挑战重重，一是如何得志海量用户的金融服务需求，二是如安在普惠金融“低客单价”的情况下，杀青业务情势可合手续性。 

这些年来，微众银行束缚地自主建筑与数字银行业务本性相妥贴、得志多元化普惠金融服务需求的IT架构，搭开国内首个具备完全自主学问产权、可复古亿量级客户和高并发交游的散播式银行中枢系统。

微众银行干系负责东说念主暗意，借助该系统，微众银行单账户每年IT运维成本降至2元傍边，不到国表里同业十分之一的水平，单日交游峰值超12亿笔，这一系统破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”，为践行普惠和服务小微奠定了坚实基础。

十年来，微众银行推出了“微粒贷”“微业贷”等一系列普惠金融居品，涵盖了平庸的普惠金融客群。当今，微众银行服务个东说念主客户迥殊4亿，累计肯求贷款的中小微企业客户迥殊500万。

微众银行的十年，亦然民营银行发展的十年。当今，19家民营银行的钞票总额约2万亿元，体量虽小，但已成长为普惠金融的紧迫力量。

本年9月，原银监会主席尚福林在梅州客商银行实地调研时指出，从民营银行十年的历程来看，与民营老本的发展趋势是一致的，政事标的是对的，计谋亦然对的。在悉数这个词市集竞争里，民营银行需要作念出我方的特色，能力生活下去。

上海新金融商议院副院长、上海交通大学金融商议院副院长刘晓春对期间周报记者暗意，民营银行成立十年来，在服务大众小微、立异金融科技等方面起到了探索先行的作用。当今，19家民营银行的体量占比自然不大，但服务了浩瀚的小微客群，将夙昔长久被漠视的长尾客群变得具有买卖可合手续价值，促进了普惠金融的发展。

奉陪中小微民企成长

这十年，亦然民营银行与中小微企业共同成长的十年。

中小微企业沟通千门万户，是流露经济、促进服务、改善民生的紧迫力量。不外，中小微企业融资难、融资贵问题历来是世界性难题，我国民营银行从出身就被赋予了服务中小微企业的责任。

“发展民营银行，是但愿愚弄其来自民间、纯属民企、靠近寰球的自然本性，大致补充银行服务小微企业的不及，进而逐步进步金融服求实体经济的智商。”尚福林在2015年照旧暗意。

当作民营银行探路者，微众银行于2017年推出洋内首个线上无典质的企业流动资金贷款居品——“微业贷”，得志中小微企业“短、小、频、急”的融资需求。之后，微众银行又推出特色科技金融服务体系，打造了科创贷款居品，措置科创企业初创期、成长环节期最为紧迫的融资需求，作念好“科技金融”大著作。

在“微业贷”推出的兼并年，2017年6月，广东省第二家民营银行——梅州客商银行闲散成立，尽力于服务“三农两小”“创业立异”“长尾客群”“全球客商”，进一步破解粤东西北地区中小微企业融资难题。

当作天下经济第一大省，广东相通是民营经济大省。深圳被誉为“民营经济第一城”，是立异创业的沃土，是中小微企业最为活跃的城市。这些年来，微众银行依托科技底座，应用数字化妙技，服务中小微企业客群之门，助力民营经济高质地发展。

刻下经济场地下，改善中小微企业融资环境对稳预期、稳信心、稳服务具有紧迫酷好。日前召开的中央经济功绩会议强调，“出台民营经济促进法”，促进民营经济发展壮大。

近日，国度金融监管总局、国度发展校正委牵头树立支合手小微企业融资合营功绩机制，搭建银企精确对接的桥梁，破解小微企业融资难问题。

在实地拜访过程中，微众银行功绩团队潜入战斗了宽广科技立异属性强的企业，这些企业平庸散播在“20＋8”等计谋性新兴产业领域，为企业匹配金融居品和服务，措置企业融资难题。

临连年底，插足本年“拼经济”的冲刺阶段，商旅出行需求焕发，深圳市特航航空服务有限公司（下称“深圳特航”）处于一派吃力现象，处理客户商旅出行业务。

深圳特航财务总监贺伟伟对期间周报记者暗意，本年以来，公司商旅出行业务快速增长，资金需求较大，就向微众银行肯求了一笔大额信用贷款，为公司拓展业务提供了资金支合手，公司对畴昔发展充满信心，但愿与微众银行共同成长。

十年积蹞步至沉。铁心2024年6月末，微业贷已辐照30个省份，累计超500万家中小微企业肯求，其中营收在1000万元以下的企业客户占比超70%，超50%的授信企业客户系企业征信白户，有超30万家企业在微众银行赢得第一笔企业贷款。此外，民营企业占比近100%。

微众银行的科创贷款居品眩惑超50万家科创企业肯求，占所在地区科创企业总额的20%，为天下科创企业累计授信超3100亿元。在深圳2.4万家国度级高新时候企业中，有近五成的企业肯求了科创贷款服务，每2家“国高企业”就有1家接管微众银行。

距离深圳300多公里除外的梅州客商银行，近日完成了首笔“济急转贷资金”业务，仅用3天完成从肯求到420万元济急转贷资金到账的全进程审批，为广东某计较公司提供了实时的资金支合手，解了燃眉之急。

自2017年景立，梅州客商银行如今已成为梅州地区最大的法东说念主银行机构，在农村金融校正立异、服务场所经济方面探索了一条新旅途。

这些年来，客商银行围绕梅州土产货特色农居品，立异金融居品服务情势，推出了“农担贷”等一系列免典质贷款，耕作78个金融服务站，买通乡村金融服务“临了一公里”，助力广东“百千万工程”。同期，束缚优化对中小微企业的服务，2023年12月末，全行普惠型小微企业贷款余额达43.82亿元，普惠型涉农贷款余额19.37亿元，助力中小微企业稳健成长。

在民营银行10年发展中，微众银行和客商银行，在广东探索了各具特色的发展情势，助力中小微民营企业发展，服务场所经济高质地发展。

刘晓春对期间周报记者暗意，民营银行十年来，在服务中小微企业方面作出了格外孝顺，民营银行应该不忘初心，耐下心来，因地制宜聚焦特色化、各别化业务，作念好所在区域中小微企业的服务，鼓励业务结构及客群结构优化，在支合手中小微企业发展的过程中，杀青本人的可合手续、高质地发展。

新变局与新挑战

站在十年的新源流，民营银行迎来新的变局，年内已有3家迎来场所国资股东。

本年8月12日，金融监管总局批复，应允南昌金融控股有限公司受让正邦集团合手有的江西裕民银行6亿股股份，合手股比例为30％，成为裕民银行第一大股东，拉开了国资入局民营银行的序幕。

本年11月，四川新网银行第三大股东红旗连锁变更为国资控股，该行由此迎来国资股东。

11月28日，金融监管总局败露，应允三家国资企业受让安徽新安银行股份，安徽场所国资共计合手有该行股份将达到51%。这意味着，新安银行成为场所国资完全控股的银行，是民营银行发展10年来首现国资控股。

新安银行干系负责东说念主告诉期间周报记者，股权转让触及多方面身分，这次股权转让后，该行股东数目由4家增至6家，股权结构进一步优化。

刘晓春觉得，十年来，民营银行发展分化较大，何况连年来部分股东本人狡计出现问题，股权被质押拍卖，加重民营银行里面料理压力，影响狡计的流露性。中央经济功绩会议建议，稳妥处置场所中小金融机构风险。在刘晓春看来，场所国资插足民营银行，有助于驻扎和化解风险，不应过于纠结民营银行的属性问题。

场所国资入局背后，民营银行发展靠近的问题更值得温情。由于本人界限较小、民营股东布景和体制机制等身分，民营银行发展还靠近里面料理难度较大、狡计压力加重和老本补充勤勉等问题和挑战。

上海金融与发展履行室主任曾刚对期间周报记者暗意，关于各家民营银行来说，由于钞票界限、展业情势、股东布景以及所处的地舆环境各不换取，需要其左证本人资源天禀，制定最妥贴本人情况的发展计谋，探索各别化、特色化的发展说念路。同期，建议在行业监管层面探索各别化监管的可能性。

“畴昔开yun体育网，民营银行仍有广袤的发展空间，跟着监管政策的优化和管明智商的进步，民营银行不仅在支合手民营经济发展中进展更大作用，还将更好杀青本人的可合手续发展。”曾刚说。